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中國影子銀行體系不斷膨脹,名目層出不窮,其中增長得最快的是委託貸款。
公司融資有困難 向其他公司高息借錢
委託貸款即是公司之間的貸款,研究公司CEIC表示,中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元(人民幣.下同)。
《華爾街日報》報道,委託貸款是料去年年底起飆升,當時中國債券市場被拋售,企業在債市融資有困難,於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字,去年12月新增委託貸款增至4,057億元,按年增長超過1倍。
利率高達20% 借錢方多屬需去產能行業
現金充裕的企業肯借錢出去,很多時是因為有高達20%的利率,但這種貸款存在不少問題,例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業,再加上通個人信貸銀行利率最低常只有普通審查,缺乏詳細而深入的審查,對於出資一方來說可能會有違約風險。
煉鋁難有盈利 中鋁加大委託貸款業務
根據美國國家經濟研究局,2007至2013年間,超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於部份放貸公司來說,委託貸款已經成為他們的主營業務,但這種對務卻是不能持續的。
報道舉例中國鋁業(2600)的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩,中鋁冶煉業務舉步維艱,於個人信貸銀行利率最低是增加了放貸力度。2016年,中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利,按年增長超過3倍,佔公司盈利接近50%。
中鋁回覆《華爾街日報》時表示,公司在集中管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委託貸款是相關努力的一部份。
要向企業借貸 多屬信用情況欠佳企業
其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸,向企業借高息貸款個人信貸銀行利率最低的公司,往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月,山水水泥(0691)有接近120億元的債務違約,而12月中國信達(1359)就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳/綜合報導
委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%,達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。(中新社資料照片)
受到銀行緊縮表現不佳行業貸款,以及債市面臨壓力等因素影響下,越來越多大陸企業扮演起貸款人角色,統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%,達到13.2兆元(人民幣,下同)。值得注意的是,上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業,這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘,驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。
根據《華爾街日報》報導,委託貸款是在去年底,也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升,估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率,更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中,成長最快的主要組成部分。
據數據提供商Wind資訊顯示,去年12月新增委託貸款增至4057億元,較上月成長1倍個人信貸銀行利率最低多,且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息(CEIC)也發現,大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元,相當於美國最大的富國銀行(WFC)貸款規模的2倍。
舉例來說,大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團,被披露截至2016年6月有近120億元債務違約,但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件,仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。
據了解,此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇,常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據,2007年至2013年間,超過個人信貸銀行利率最低60%的委託貸款,最終都進入產能過剩行業的公司。
換句話說,即便是財務或信用體質不佳的公司,仍可以用比較高利率取得資金,等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火,變相推升債務水平,根據國際清算銀行(BIS)調查,大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元,相當於大陸GDP的168%。
(旺報)
關鍵字:陸企、行業、大陸、飆升、規模、抑制、數據、委託貸款、企業債、銀行據大陸官方初步估算,今年1月新增人民幣貸款恐刷新去年同期2.5兆元(人民幣,下同)的歷史高點,但在中央欲降低信貸風險,持續收緊貨幣政策之下,已有銀行接到中國人民銀行的「窗口指導」,要求2月起全面壓低信貸規模。
據彭博報導,大陸官方知情人士指稱,據內部估算,1月分全國新增人民幣貸款總額可能刷新歷史新高。而此結果與各機構的預期不謀而合,招商證券研究發展中心分析師謝亞軒指出,基於年初銀行搶占優質客戶,和早投放早收益的心理因素,儘管房市調控可能造成中長期信貸規模呈下滑趨勢,但估計短期內1月信貸規模仍將達到2.7兆元。
興業銀行首席經濟學家魯政委也表示,2016年,金融機構貸款餘額年增13.5%,如果2017年貸款投放節奏與2016年類似,2017年1月新增人民幣貸款規模可能達到2.8兆。
但信貸規模可能的擴張也已引起大陸人行注意,據澎湃新聞報導,上海有銀行已接到人行的「窗口指導」,要求2月起全面壓低新增貸款規模,並要求所有貸款項目需提前一個月報備,使得該行目前只有消費貸款可按時放款,其他都會延期1個月以上。
事實上,去年1月新增人民幣貸款創下歷史新高時,大陸人行就表示,1月數據通常受新年因素影響,一般傾向在春節期間結束後判斷總體需求,做出適度引導。
(旺報)
關鍵字:貸款、銀行
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